{"id":2224,"date":"2016-12-01T14:57:36","date_gmt":"2016-12-01T14:57:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bondvigilantes.com\/espanol\/?p=2224"},"modified":"2016-12-13T15:05:49","modified_gmt":"2016-12-13T15:05:49","slug":"titulares-de-cuentas-bancarias-en-suiza-los-tipos-de-interes-negativos-van-a-durar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/2016\/12\/titulares-de-cuentas-bancarias-en-suiza-los-tipos-de-interes-negativos-van-a-durar\/","title":{"rendered":"Titulares de cuentas bancarias en Suiza: los tipos de inter\u00e9s negativos van a durar"},"content":{"rendered":"<p>PostFinance, el primer banco suizo considerado como \u00abde importancia sist\u00e9mica\u00bb, acapar\u00f3 los titulares de la prensa cuando anunci\u00f3 su intenci\u00f3n de aplicar tipos de inter\u00e9s negativos a sus clientes con dep\u00f3sitos superiores al mill\u00f3n de francos suizos. Ahora, mucha gente se pregunta cu\u00e1nto falta para que los bancos apliquen este enfoque a los ahorradores minoristas. Yo dir\u00eda que no mucho, teniendo en cuenta la situaci\u00f3n todav\u00eda dif\u00edcil a la que se enfrentan las entidades suizas.<\/p>\n<p>Parte de la econom\u00eda helv\u00e9tica depende en gran medida de Europa, debido a sus importantes v\u00ednculos comerciales. Por este motivo, el Banco Nacional Suizo (BNS) est\u00e1 intentando incidir en el tipo de cambio EUR\/CHF mediante una combinaci\u00f3n de tipos de inter\u00e9s negativos e intervenci\u00f3n directa en el mercado de divisas. En las dos primeras semanas tras las elecciones estadounidenses, los dep\u00f3sitos a la vista del BSN \u2013el principal medio de financiaci\u00f3n de compras de divisas, y por consiguiente un indicador de la intervenci\u00f3n de la entidad en el mercado\u2013 han aumentado en m\u00e1s de 6.000 millones de francos suizos. \u00a0Para ponerla en contexto, esta cifra representa aproximadamente la mitad de la intervenci\u00f3n vista en la semana previa a la ruptura de la paridad fija entre el euro y el franco, en enero de 2015. Los inversores han considerado que el franco suizo, conocido como una divisa refugio, es un buen lugar para cubrirse frente a la pol\u00edtica de reflaci\u00f3n de Trump.<\/p>\n<p>Es poco probable que el BNS suba su tipo de inter\u00e9s antes de que el Banco Central Europeo retire su programa de expansi\u00f3n cuantitativa (QE), dada la presi\u00f3n al alza que ello supondr\u00eda sobre la divisa suiza. En base a la expectativa de que el BCE mantendr\u00e1 inalterada su pol\u00edtica de tipos negativos y prolongar\u00e1 su QE como m\u00ednimo en seis meses de cara a su pr\u00f3xima reuni\u00f3n de diciembre, todo apunta a que la pol\u00edtica de tipos considerablemente negativos del BNS ha llegado para quedarse.<\/p>\n<p>Hace unos meses <a href=\"https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/2021\/12\/11\/the-ecb-negativeswiss-experience\/\" target=\"_blank\"><strong>escrib\u00ed<\/strong><\/a> sobre la delicada situaci\u00f3n en la que se encuentran los bancos suizos. El sector bancario del pa\u00eds est\u00e1 sufriendo en el entorno de tipos de inter\u00e9s negativos, y hasta hace poco, las mayores entidades se han mostrado reacias a repercutir estos intereses negativos a sus clientes particulares, pues temen erosionar parte de su base de dep\u00f3sitos. Adem\u00e1s, los bancos suizos se enfrentan al problema adicional de una curva de tipos plana, que ha reducido el margen de inter\u00e9s neto en su negocio de transformaci\u00f3n de vencimientos. En este \u00faltimo, los bancos explotan las primas por plazo, y la baja pendiente de la curva ha supuesto un nuevo lastre sobre su rentabilidad. Tal como muestra el siguiente gr\u00e1fico, la curva de tipos suiza todav\u00eda es relativamente plana en comparaci\u00f3n con las del Reino Unido y Estados Unidos, incluso tras la reciente ca\u00edda de la deuda soberana a largo plazo. Las curvas estadounidense y brit\u00e1nica se han visto particularmente castigadas durante este periodo de venta generalizada, dada la expectativa del mercado de que los gobiernos de ambos pa\u00edses elevar\u00e1n sus emisiones de deuda para financiar el gasto p\u00fablico.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/bondvigilantes.com\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/swiss-bank-ES.png\" data-rel=\"lightbox-image-0\" data-rl_title=\"\" data-rl_caption=\"\" title=\"\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-2235\" src=\"https:\/\/bondvigilantes.com\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/swiss-bank-ES.png\" alt=\"swiss-bank-es\" width=\"960\" height=\"720\" srcset=\"https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/swiss-bank-ES.png 960w, https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/swiss-bank-ES-300x225.png 300w, https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/swiss-bank-ES-768x576.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/a><\/p>\n<p>La pendiente de la curva de tipos suiza podr\u00eda aumentar debido a factores t\u00e9cnicos como los diferenciales de rentabilidad en los mercados desarrollados, pero el entorno econ\u00f3mico fundamental deber\u00eda continuar presionando estas TIR a la baja. Aunque el crecimiento econ\u00f3mico ha sido sorprendentemente s\u00f3lido pese al obst\u00e1culo que supone una divisa sobrevalorada, la tasa de PIB real del pa\u00eds alpino contin\u00faa por debajo de su tendencia a largo plazo. La previsi\u00f3n de PIB del BNS para 2016 se estima en torno al 1,5%, y no se prev\u00e9 una aceleraci\u00f3n desde este nivel de crecimiento en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n<p>La econom\u00eda tambi\u00e9n se halla lejos de generar presiones inflacionarias, y lleva dos a\u00f1os en territorio deflacionario. Si bien cabe esperar una cifra general de inflaci\u00f3n positiva en los meses venideros, debido al aumento de los precios del petr\u00f3leo, la inflaci\u00f3n b\u00e1sica es todav\u00eda baja y limita el potencial al alza de los \u00edndices de precios de cara a los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n<p>Por lo que respecta a desarrollos en materia regulatoria, los bancos suizos tambi\u00e9n se enfrentan a requisitos de capital m\u00e1s rigurosos para sus activos ponderados por riesgo, y a reglas m\u00e1s estrictas sobre su coeficiente de apalancamiento que sus hom\u00f3logos en otros pa\u00edses, ya que el tama\u00f1o de algunas entidades hace que sean de importancia sist\u00e9mica para la econom\u00eda suiza.\u00a0 Los requisitos de capital m\u00e1s duros para los bancos helv\u00e9ticos han recibido hasta un nombre en la escena regulatoria financiera: \u201cel acabado suizo\u201d.<\/p>\n<p>Ante los desarrollos mencionados, los bancos suizos se ven obligados a encontrar nuevas formas de procurarse un modelo de negocio rentable. Ya hemos visto a bancos repercutir tipos negativos a trav\u00e9s de mayores tarifas y tasas de financiaci\u00f3n, pero ahora que PostFinance ha roto el hielo aplicando directamente intereses negativos a los dep\u00f3sitos de sus clientes particulares, mi expectativa es que otros grandes bancos har\u00e1n lo mismo. As\u00ed, es probable que los tipos de inter\u00e9s negativos se conviertan en la nueva normalidad para los titulares de cuentas bancarias en Suiza, como m\u00ednimo en el medio plazo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>PostFinance, el primer banco suizo considerado como \u00abde importancia sist\u00e9mica\u00bb, acapar\u00f3 los titulares de la prensa cuando anunci\u00f3 su intenci\u00f3n de aplicar tipos de inter\u00e9s negativos a sus clientes con dep\u00f3sitos superiores al mill\u00f3n de francos suizos. Ahora, mucha gente se pregunta cu\u00e1nto falta para que los bancos apliquen este enfoque a los ahorradores minoristas. 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