{"id":3506,"date":"2019-02-11T09:29:23","date_gmt":"2019-02-11T09:29:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bondvigilantes.com\/espanol\/?p=3506"},"modified":"2025-04-14T11:56:40","modified_gmt":"2025-04-14T11:56:40","slug":"the-royal-commission-into-misconduct-a-deceptive-smokescreen-for-australian-bank-bond-investors","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/2019\/02\/the-royal-commission-into-misconduct-a-deceptive-smokescreen-for-australian-bank-bond-investors\/","title":{"rendered":"La Comisi\u00f3n Real sobre la conducta indebida: \u00bfuna cortina de humo enga\u00f1osa para los inversores en bonos de los bancos australianos?"},"content":{"rendered":"<p>La conclusi\u00f3n de la Comisi\u00f3n Real de la semana pasada sobre la conducta indebida en el sector de los servicios financieros de Australia ha sido noticia internacional y con raz\u00f3n. Tras digerir el informe de 1.011 p\u00e1ginas, los inversores suspiraron de alivio y provocaron una fuerte subida de las acciones de los bancos australianos. Las conclusiones y recomendaciones de la Comisi\u00f3n Real han sido bien documentadas en la prensa popular\u00a0y es probable que los debates sobre las mismas y su aplicaci\u00f3n contin\u00faen durante meses, o incluso a\u00f1os, por lo que no vamos incidir m\u00e1s sobre ellas. En su lugar, vamos a centrarnos en sus repercusiones para los inversores en bonos de los bancos australianos y en algunos puntos importantes que deber\u00edan recordar los inversores en cr\u00e9dito de todo este l\u00edo. Por tanto, \u00bfcu\u00e1les las conclusiones?<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Las recomendaciones deber\u00edan tener un efecto positivo en el cr\u00e9dito bancario australiano a largo plazo<\/strong>, pese a la posibilidad de sanciones y un aumento de los costes a medio plazo. La Autoridad Australiana de Regulaci\u00f3n Cautelar (APRA) tiene gran fama de ser un organismo firme, especialmente en lo que respecta a los requisitos de capital, pero el marco normativo australiano va a ser reforzado debidamente en cuanto a la ejecuci\u00f3n, la comunicaci\u00f3n entre organismos y la supervisi\u00f3n Las medidas correctoras, las sanciones y el aumento de la inversi\u00f3n en gobierno corporativo y controles en los bancos \u2014ya en marcha desde hace meses\u2014 ejercer\u00e1n presi\u00f3n sobre los beneficios, pero deber\u00edan tener m\u00e1s en efecto en los beneficios que los par\u00e1metros del cr\u00e9dito. Para poner estos costes en contexto, se espera que dichas medidas asciendan a una cantidad sumamente inferior a los m\u00e1s de 30.000 millones de libras esterlinas del esc\u00e1ndalo de los seguros de protecci\u00f3n de pago (PPI) de los bancos brit\u00e1nicos (en el Reino Unido se vendieron m\u00e1s de 45 millones de p\u00f3lizas PPI).<\/li>\n<\/ol>\n<ol start=\"2\">\n<li><strong>Los inversores en bancos no\u00a0solo han de tener en cuenta cada cr\u00e9dito en s\u00ed, sino el sistema bancario en su conjunto.<\/strong> Hay muchos ejemplos de c\u00f3mo los bancos act\u00faan como un reba\u00f1o, desde las hipotecas <em>subprime<\/em> de EE. UU. a principios de la d\u00e9cada de 2000 hasta el mencionado esc\u00e1ndalo de los PPI brit\u00e1nicos. Evaluar el entorno macroecon\u00f3mico y competitivo de un banco es un motivo para medir la fortaleza del sistema bancario, pero entender la cultura y el gobierno corporativo tambi\u00e9n es importante, ya que a menudo hay similitudes entre los bancos de una regi\u00f3n en particular. Entender el marco normativo tambi\u00e9n es fundamental, ya que cualquier debilidad del mismo puede considerarse una incitaci\u00f3n a una conducta indebida o a la acumulaci\u00f3n de un riesgo excesivo. Seamos claros, la culpa de la conducta indebida la tienen los propios bancos, pero tambi\u00e9n es verdad que los inversores en bonos dependen hasta cierto punto de que los reguladores que supervisan a las instituciones lleven a cabo un control de los riesgos adecuado.<\/li>\n<\/ol>\n<ol start=\"3\">\n<li><strong>Es dif\u00edcil evaluar la solidez del gobierno corporativo de las entidades financieras, pero los inversores deben intentarlo.<\/strong> Desde fuera, resulta muy dif\u00edcil entender plenamente la solidez del gobierno corporativo y la cultura de riesgo de entidades financieras grandes y complejas. Pero los inversores pueden obtener informaci\u00f3n a partir del historial, la composici\u00f3n del consejo, la experiencia de la direcci\u00f3n y la transparencia de una entidad. Quiz\u00e1 lo m\u00e1s importante sea c\u00f3mo los equipos directivos han respondido a casos de conducta indebida en el pasado. Reunirse con los equipos directivos y formularles preguntas dif\u00edciles tambi\u00e9n puede servir de ayuda, especialmente al comparar las respuestas de diferentes instituciones.<strong>\u00a0<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<p>Tras este informe y la probable adopci\u00f3n de sus recomendaciones, los bancos australianos tendr\u00e1n que mucho trabajo que hacer para modificar sus pol\u00edticas de cumplimiento normativo y remuneraci\u00f3n, entre otras cosas. Abordar\u00e1n estas cuestiones a tiempo, ante un organismo regulador m\u00e1s firme. Esto, junto con la decisi\u00f3n de la Comisi\u00f3n Real de no\u00a0obligar a los bancos a separar sus divisiones de banca, seguros y gesti\u00f3n patrimonial, y de no\u00a0exigir grandes cambios en sus requisitos de pr\u00e9stamo, los inversores en bonos deber\u00edan ser optimistas acerca del Informe final. En general, el esc\u00e1ndalo deber\u00eda recordar tambi\u00e9n a los inversores de los riesgos la mentalidad de reba\u00f1o y la importancia de una normativa, supervisi\u00f3n y gobierno corporativo adecuados en las entidades financieras.<\/p>\n<p>Como vemos en el gr\u00e1fico siguiente, tanto la renta variable como la deuda de los bancos repuntaron tras la publicaci\u00f3n de las conclusiones.<\/p>\n<p><strong><a href=\"https:\/\/bondvigilantes.com\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/1-SP-P19-02-065-The-Royal-Commission-into-Misconduct-A-Deceptive-Smokescreen-for-Australian-Bank-Bond-Investors_VF-SP.png\" data-rel=\"lightbox-image-0\" data-rl_title=\"\" data-rl_caption=\"\" title=\"\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-3523\" src=\"https:\/\/bondvigilantes.com\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/1-SP-P19-02-065-The-Royal-Commission-into-Misconduct-A-Deceptive-Smokescreen-for-Australian-Bank-Bond-Investors_VF-SP.png\" alt=\"\" width=\"960\" height=\"720\" srcset=\"https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/1-SP-P19-02-065-The-Royal-Commission-into-Misconduct-A-Deceptive-Smokescreen-for-Australian-Bank-Bond-Investors_VF-SP.png 960w, https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/1-SP-P19-02-065-The-Royal-Commission-into-Misconduct-A-Deceptive-Smokescreen-for-Australian-Bank-Bond-Investors_VF-SP-300x225.png 300w, https:\/\/bondvigilantes.com\/espanol\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2021\/12\/1-SP-P19-02-065-The-Royal-Commission-into-Misconduct-A-Deceptive-Smokescreen-for-Australian-Bank-Bond-Investors_VF-SP-768x576.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 960px) 100vw, 960px\" \/><\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La conclusi\u00f3n de la Comisi\u00f3n Real de la semana pasada sobre la conducta indebida en el sector de los servicios financieros de Australia ha sido noticia internacional y con raz\u00f3n. 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